期待普惠型家财险带来多赢

近段时间，北京、厦门、山东临沂等多地推出由政府监督指导、价格在百元左右的普惠型家财险。

传统的家财险通常涵盖房屋主体、室内财产的保障，自然灾害、意外事故等原因造成的房屋损坏和室内财产损失，都能得到相应理赔。而普惠型家财险主打“能赔还能修”，提供紧急开锁、马桶疏通等多项居家维修保险保障服务，让消费者不再发愁保险“买了用不上”。

目前，我国家财险仍处于发展初期，仅占财产及意外险市场总体保费收入的约1%，潜力有待挖掘。普惠型家财险，更是发展空间巨大。

推广普惠型家财险，需找准我国房屋面临的风险点，以及消费者的痛点。一方面，我国30年以上的商品房正面临房屋老化带来的漏水、开裂等问题，维修需求较大。另一方面，各地消费者普遍面临各类费用标准不一等烦恼。保险在社会治理中的重要性便显现出来。近两年，许多普惠型家财险采用“以修代赔”的模式，通过整合优质物业的维修服务供应链，辐射多个临近居民小区。有的产品还增加了对包括电动车自燃、高空抛物、宠物伤人等“高频低损”风险的保障，自然会吸引更多消费者的目光。

普惠型家财险的推广，未来有望实现多赢。对于保险公司而言，可以扩大市场份额和客户基础，并增加保费收入，还能将后期可能产生高额赔付的隐患问题消解在萌芽状态；对于政府来说，能够以更少的财政资金，撬动更多老旧小区改造的资源力量；对于居民来说，每年使用两次维修服务便可能覆盖保费成本，也不用担心被漫天要价。

不久前，为应对房屋老龄化，住房城乡建设部提出研究建立房屋体检、房屋保险、房屋养老金这三项“房屋养老”制度。相信在政策支持下，普惠型家财险的率先探路，将为多层次的房屋保险体系建设积累经验、培育市场。